区块链金融:风口下的场景实验

来源:http://www.medulinhotels.com 作者:网络频道 人气:69 发布时间:2019-12-17
摘要:原标题:区块链金融:风口下的场景实验 10月9日,建设银行(601939,股吧)在北京召开“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”发布会,正式发布“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”。 文︱李安嶙 据

原标题:区块链金融:风口下的场景实验

宝马娱乐在线城 1

宝马娱乐在线城 2

10月9日,建设银行(601939,股吧)在北京召开“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”发布会,正式发布“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”。

文︱李安嶙

据悉,自2018年4月上线以来,建设银行区块链贸易金融平台先后上线国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等功能,可以实现集交易撮合、债权转让、单据传递等贸易金融全流程的线上交易。

创新驱动,技术赋能。眼下,区块链技术已成席卷全球的风暴,被认为是继大型机、个人电脑、互联网之后计算模式的颠覆式创新。目前其应用实践已逐步延伸到物联网、智能制造、金融等多个领域。

本次发布的“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”新增再保理功能,可以将应收账款融资、应收账款催收、信用风险担保等业务实现全线上办理。

纵观金融行业,随着金融科技的快速发展,我们迎来了它的3.0时代,大数据赋能金融行业快速发展的同时,一系列的问题也呼之欲出,而区块链技术公认的去中心化、数据可追溯及不可篡改等特点将在信任问题解决、风控能力提升、金融服务优化等方面发挥巨大的作用。

建行副行长纪志宏表示,建行推进“三大战略”,利用金融科技赋能创新,发展普惠金融、疏解社会痛点,探索以“金融+科技”的创新方式解决行业痛点难点。建设银行将按照“开放、共建、共享”的原则推进“区块链+贸易金融”的发展,以科技赋能金融、以合作促进发展、以共享构建生态,扎实提升服务实体经济能力。

行业困境难解,区块链+金融应运而生

建行信息总监金磐石指出,金融科技是建行“三大战略”的核心驱动,是建行“第二发展曲线”的基础支撑。贸易金融是区块链非常合适的金融应用场景,区块链因其拥有的信息不可篡改、可追溯等特点可能会对贸易金融业态进行重塑。

尽管现代金融业枝繁叶茂,其衍生的工具和活动方式令人眼花缭乱、如雾里看花,然而,追溯本源,风险犹存。

建行有关负责人也表示,贸易金融过去存在着参与方较多、交易流程长、信息交互复杂、交易不透明、真实性难核实和容易篡改等痛点,而区块链技术的特有优势可以妥善解决这些痛点。自建行区块链贸易金融平台2018年4月上线以来,参与方包括建行37家国内分行、17家海外机构和近40家同业,累计交易量已突破3600亿元。

例如,在支付结算领域,不同金融机构间的基础设施架构、业务流程各不相同,极大地增加了其对账、清算和结算的业务成本,同时涉及很多人工处理的环节,也容易出现操作风险。在资产管理领域,股权、债券、票据、收益凭证、仓单等资产由不同的中介机构托管,权益确认不便、交易成本高企。在证券领域,证券交易生命周期内的一系列流程耗时较长,增加了金融机构中后台的业务成本。

1央行领衔五大行布局区块链

针对上述痛点,基于区块链技术的科技创新提出了新的解决办法和思路,可以在提高业务处理速度、效率的同时,降低交易成本。

IBM曾在推特上预测,2018年将有91%的银行会运用区块链技术。金融业也因为高度的数字化常常被认为是最适合区块链落地的领域。区块链银行从效率、成本与信任三个维度解决了传统痛点,建立起“自循环”的全新生态链。

例如,对于各类资产的管理,如股权、债券、票据、收益凭证、仓单等均可被整合进区块链中,成为链上数字资产,使得资产所有者无需通过各种中介机构就能直接发起交易。实现合约的自动执行,保证相关合约只在交易对手方之间可见,而对无关第三方保密,并通过相应机制确保其运行符合法律和监管框架。

作为银行界的风向标,以央行为首的国有银行在区块链领域的不断地尝试。截至目前,五大行均已入局区块链,并有相关应用场景落地。

区块链金融应用四点设想与实例论证

根据中国互联网络信息中心发布第43次《中国互联网络发展状况统计报告》显示,在技术研发方面,中国银行(601988,股吧)、工商银行(601398,股吧)等企业排名靠前。

首先,区块链在跨境支付领域有一定优势,尤其在跨境支付清算领域的实用性和适配度上都堪称最优,被誉为「最完美的跨境支付解决方案」,其清算流程安全、高效、快速,可以大幅提升客户体验。

其中中国银行对区块链的拥抱更为积极和全面,从区块链技术、专利,到与BAT巨头合作,再到区块链技术在行业应用,均有涉及。

目前,招商银行已通过区块链直联跨境支付应用技术,为前海蛇口自贸片区注册企业南海控股有限公司,通过永隆银行向其在香港同名账户实现跨境支付,标志着国内区块链跨境领域项目,在前海蛇口自贸片区成功落地应用。

据2017年全球区块链企业专利排行榜数据统计显示,当年中国银行的区块链专利申请达11项,位居国内银行业第一位。而进入到2019年,中国银行在区块链动作频频。

其次,区块链技术特点能有效解决供应链金融信用痛点。区块链技术可以实现供应链金融体系的信用穿透,为二级供应商分销商解决融资难、融资贵的问题。

据统计数据显示,中国银行目前在跨境支付、SWIFTgpi区块链验证、公益、在雄安住房租赁、区块链抵押贷款估值等方面均有探索。

宝马娱乐在线城 3

在中国银行2018年半年报中看到,其强调未来将深入开展区块链和人工智能技术的应用探索,积极推动新技术与业务的融合。

目前,平安银行依托A(AI人工智能)、B(Blockchain区块链)、C(Cloudcomputing云计算)技术,搭建供应链应收账款服务平台(SAS),为核心企业产业链上游供应商提供线上应收资产交易、流转服务,推动供应链金融业务「双轻」转型,支持中小微企业应收账款融资。2017年末,SAS平台业务通过监管备案,完成首单融资;2018年上半年,SAS平台业务规模突破10亿元,已有上百家用户获得平台服务支持。

宝马娱乐在线城,与中国银行不同,农业银行(601288,股吧)似乎在创新应用时更专注于服务三农。公开资料显示,2017年8月份,农行推出基于区块链的涉农互联网电商融资系统——“e链贷”。专家认为,“农业银行更为专注三农领域,未来更有可能在三农领域实现区块链深度落地。”

再者,证券领域的区块链应用主要集中于私募证券的电子化与公募证券的发行交易,但大多处在概念验证阶段。区块链可以在不改变私募证券流通规则的基础上,替代纸质文件作为证券资产的自治电子化载体,实现私募证券的登记和流通。公募证券方面,相关方在清结算环节存在多方对账等效率问题,区块链可以提供一种证券清结算的解决方案。

在五大行中,工行一直对创新技术和应用颇为积极。据悉,2017年年初,工商银行参与了央行数字货币的发行和基于区块链的数字票据交易平台的探索研究工作。据其2018年半年报,工行利用区块链技术打造核心企业信用跨层级流转工具“工银e信”,支持核心企业信用向产业链末端小微企业延伸;并建设基于区块链开展应用场景创新,完成“区块链+”综合金融服务平台设计。

目前区块链创业公司Chain,已使用纳斯达克的私募市场区块链解决方案Linq,发行了该公司的股份。这一初始级应用,可能会彻底改变资本市场基础设施系统的核心。其对于结算和过时的管理功能而言,影响深远。

此外,在与雄安新区合作方面,在万亩造林项目中运营区块链技术实现项目资金管理,实现“数字雄安”建设;在工银聚平台引用生物识别技术和区块链技术,为核心企业上下游构建完整金融服务圈。

最后,区块链在保险领域的应用更加强调公开透明特点。针对保险业理赔效率低、行业信息无法共享等问题,基于区块链的智能合约特性可以用来优化保险业务流程。

相较上述三家银行,建设银行在区块链的探索虽然不那么抢眼,但实际发力颇深。其2018年半年报中显示,建设银行为跨境电商和小微外贸客户提供全线上、短流程的金融服务;推出“区块链贸易金融”平台,实现国内信用证、福费廷和国际保理领域的跨行、跨境实际应用,交易量已突破千亿元。

此外,针对中心化的相互保险存在运作不透明、资金流向不透明的问题,区块链为构建非中心化的信任模式提供了一种新的可能,促进保险平台提升内部监管和外部监管的透明度。

交通银行(601328,股吧)则是聚焦“支付结算+贸易融资”,构建面向全链条“线上+线下”的一体化服务。依托的则是“互联网+”、区块链、大数据分析等技术。2018年半年报显示,去年上半年交通银行办理了该行首笔区块链国内信用证,并已有多家分行通过该技术开展业务。

2017年3月,上海保交所联合9家保险机构成功通过区块链数据交易技术验证,从功能、性能、安全、运维四个维度验证了区块链在保险征信方面运用的可行性,其安全、可追溯、不可篡改等优势能直指保险征信的长期痛点。

2供应链金融、跨境支付等领域优势凸显

场景变革大爆炸,前路依旧值得期待

由于行业特征,银行业在农村金融、供应链金融、跨境支付、金融资产交易平台等几个方面利用区块链做应用创新,优势或更凸显。

2018年可谓是区块链元年,诸多企业争先布局,相关报告显示,至2018年4月末,中国市场上在营区块链企业超过320家,共获得融资89.14亿元,其中2018年前4个月共获得融资63.06亿元,占融资总额的70.74%,火爆场景不言而喻。

1. 支付结算业务

不过,在鼓励创新、探索前沿的同时也不难发现,「区块链+金融」仍处早期研发和试水阶段,各种技术方案、应用场景和商业模式仍需探索、完善。

区块链在银行结算业务的应用,对于银行系统的跨境支付及跨境贸易都有更加积极的影响。在跨境支付中,区块链技术的安全性和可追踪性能有效解决流程复杂、成本高昂、风险识别的问题。

目前区块链技术规模化商业应用还需要突破一系列的技术瓶颈,例如,合约升级业务逻辑的修正需要能够可控地进行;怎样有效防止私钥被窃取或者被恶意删除,并且能够对私钥丢失、被窃予以补救;怎么样能够满足集中性、可用性和业务持续性的要求,并使信任机制、数据保存方式等获得传统金融机构的接受和认可等。

在跨境贸易中,银行可以通过区块链技术实现智能合约,保证交易的真实可靠同时实现交易的可追踪性。

本文由宝马娱乐在线城发布于网络频道,转载请注明出处:区块链金融:风口下的场景实验

关键词:

最火资讯